- ¿Es seguro el online banking?
- ¿Cuáles son los riesgos de hacer online banking?
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10 buenas prácticas para una banca electrónica segura
- 1. Cambia a menudo tu contraseña
- 2. Utiliza un gestor de contraseñas
- 3. Utiliza la autenticación en dos pasos
- 4. Suscríbete a las alertas de tu banco
- 5. Evita las redes Wi-Fi públicas
- 6. Utiliza una VPN
- 7. Mantén tu dispositivo y antivirus actualizados
- 8. Accede sólo a sitios web y aplicaciones de confianza
- 9. Mantén en privado tus datos financieros
- 10. Utiliza el sentido común
- Conclusión: Realiza operaciones bancarias en línea de forma segura con estas medidas de seguridad
El Online banking es rápido y cómodo, pero conlleva ciertos riesgos como el malware, el phishing, las estafas con tarjetas de crédito, las aplicaciones falsas, etc.
Te recomendamos que tomes las siguientes medidas para proteger tu seguridad cuando realices operaciones bancarias por Internet:
- Utilizar un buen gestor de contraseñas para crear una clave segura y cambiarla a menudo.
- Configurar la autenticación en 2 pasos para tus cuentas bancarias online.
- Suscrirte a las alertas de texto y correo electrónico de tu banco.
- Evitar realizar operaciones bancarias en redes Wi-Fi públicas, ya que podrían filtrar tu información privada.
- Utilizar una VPN para cifrar tu conexión a Internet y añadir una capa de seguridad.
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Para conocer todos los detalles sobre los riesgos de la banca electrónica y cómo proteger tu seguridad, lee nuestro artículo completo a continuación.
El online banking te permite gestionar tu dinero desde cualquier lugar de manera fácil y cómoda. Pero, como todas las actividades en línea, la banca electrónica conlleva varios riesgos, como fraudes, estafas, robos de identidad, filtraciones de datos, etc.
Sólo en 2022, EE.UU. la Comisión Federal de Comercio (FTC) declaró haber recibido 2,2 millones de denuncias de fraude y estimó en 8.800 millones de dólares las pérdidas.
Estas cifras plantean la siguiente pregunta: ¿son seguras las transacciones de online banking o debería evitarlas por completo? ¿Cómo mitigar los riesgos al realizar operaciones de online banking? A continuación, analizamos los riesgos de los bancos online y las claves para realizar operaciones bancarias online de manera segura.
¿Es seguro el online banking?
Sí, la banca electrónica puede ser segura si tanto tú como tu banco toman medidas de seguridad para evitar el fraude y la ciberdelincuencia. También existen leyes y reglamentos que penalizan el fraude y la ciberdelincuencia, y los gobiernos suelen disponer de sistemas para controlar el fraude.
Sin embargo, como ya se ha dicho, aunque estas medidas ayudan a mantener la seguridad de los clientes cuando realizan operaciones bancarias en línea, los particulares deben protegerse contra los riesgos de este tipo de operaciones. La forma más fácil de hacerlo es instalar las herramientas adecuadas:
- Software antivirus para protegerte de malware y virus informáticos
- Una VPN para proteger tus datos bancarios de hackers y ciberdelincuentes
- Un gestor de contraseñas para mantenerlas seguras
Recomendamos NordVPN Complete a todas las personas que quieran realizar operaciones bancarias en línea de forma segura. Mantendrá tu conexión segura, te proporcionará protección básica contra malware y rastreo, y te permitirá almacenar tus contraseñas con NordPass.
¿Cuáles son los riesgos de hacer online banking?
El primer paso para una banca electrónica segura es ser consciente de los riesgos. A continuación, resumimos algunos de los riesgos a los que se enfrentan tus cuentas bancarias online.
Malware
Por malware se entiende el software que infecta dispositivos como computadoras, tabletas y teléfonos inteligentes. El malware adopta muchas formas. He aquí algunos tipos de malware:
| Tipo de malware | Descripción |
|---|---|
| Keylogger | Los keyloggers guardan tus datos de acceso a medida que los tecleas, lo que contribuye al robo de identidad. |
| Ransomware | El ransomware, o cibersecuestro de datos, incapacita tu dispositivo tomando todos tus archivos como «rehenes» hasta que cumplas las exigencias del distribuidor del malware. |
| Spyware | Los programas espía roban datos financieros y personales confidenciales de tu dispositivo, como tus datos bancarios, y luego los transmiten a ciberdelincuentes que pueden utilizar esta información para cometer fraudes. |
| Troyano | Los troyanos permiten a los ciberdelincuentes acceder al dispositivo de la víctima y se distinguen de otros tipos de malware por distribuirse camuflados como un programa diferente. |
El ransomware, en particular, ha demostrado ser un grave problema en los últimos años. En 2021, los bancos estadounidenses procesaron alrededor de 1.200 millones de dólares en pagos por ransomware, un aumento significativo comparado con los 416 millones de dólares de 2021. Los ciberdelincuentes presionan a los bancos para que paguen grandes sumas, amenazando con filtrar datos sensibles de los usuarios si el banco no paga el rescate.
Es importante remarcar que los peligros descritos anteriormente conllevan enormes implicaciones financieras. Afortunadamente, puedes combatir la infección por malware con el software antivirus que elijas.
Probamos regularmente programas antivirus para identificar el mejor software para tu dispositivo. Encabezan nuestra lista de los mejores programas antivirus Norton 360 (para Windows) y Avast Security (para Mac) por su capacidad para detectar, poner en cuarentena y eliminar archivos sospechosos.
Phishing
Phishing es una forma de robo de identidad que puede costarte mucho dinero. En un ataque de phishing, un delincuente intenta acceder a los datos personales o la información sensible de una persona haciéndose pasar por alguien en quien ésta confía, como su banco. La víctima es contactada por este impostor y se le pide que facilite información sensible.
Los ciberdelincuentes pueden enviarte un correo electrónico que parezca enviado por tu banco, pidiéndote tus datos de acceso. También podrían llamarte o enviarte un mensaje de texto. Lo más habitual es que incluyan una razón plausible de por qué necesitan determinada información. Aun así, ¡no caigas en este truco!
RECORDATORIO IMPORTANTE
Tu banco nunca te pedirá tus datos de acceso, códigos PIN u otra información confidencial. Si recibes un mensaje de texto, una llamada o un correo electrónico solicitando tus datos bancarios, avisa siempre a tu banco. Utiliza únicamente los datos de contacto que figuran en el sitio web oficial de tu banco.
Puedes inspeccionar un correo electrónico de tu banco para determinar si se trata de un intento de phishing. He aquí algunas señales de alarma:
- Dirección de correo electrónico incorrecta o mal escrita: Las direcciones de correo electrónico falsas suelen contener faltas de ortografía, símbolos extraños o dominios sospechosos. Por ejemplo, un correo electrónico de phishing podría enviarse desde «[email protected]». El dominio oficial del sitio web y del correo electrónico de Paypal es «paypal.com» y no otra cosa.
- Faltas de ortografía y errores gramaticales en el cuerpo del correo electrónico: Si el correo electrónico que has recibido está lleno de palabras mal escritas y otros errores gramaticales, es casi seguro de que se trata de un correo electrónico de phishing.
- Enlaces sospechosos: Los enlaces que dirigen a cualquier sitio que no sea el sitio web oficial del banco tienen muchas posibilidades de ser un enlace de suplantación de identidad.
Aplicaciones móviles comprometidas
La mayoría de los bancos ofrecen una aplicación de banca móvil a sus clientes. Pero, ¿son seguras las aplicaciones bancarias?
Aunque muchas de estas aplicaciones financieras son seguras y cómodas, también plantean riesgos porque pueden verse comprometidas. Por ejemplo, puede introducirse un troyano en el teléfono al descargar una aplicación de una fuente no autorizada.
También existe el riesgo de que se creen aplicaciones bancarias falsas que se parezcan a las reales. Puede que pienses que estás descargando la aplicación oficial de tu banco, pero podría ser una aplicación falsa que robará tu información y, como resultado, tu dinero.
RECORDATORIO
Encuentra siempre las aplicaciones de tu banco en el sitio web oficial del banco. Estos sitios web suelen enlazar con la página de descarga de la aplicación en Google Play Store (Android) o Apple App Store (iOS). Nunca descargues una aplicación bancaria de un sitio web o fuente desconocida.
Estafas con tarjetas de crédito
Las estafas con tarjetas de crédito son uno de los peligros más notorios de la banca electrónica. Estas estafas pueden adoptar formas muy diversas, como:
| TIPOS DE ESTAFA CON TARJETA DE CRÉDITO | DESCRIPCIÓN |
|---|---|
| Fraude de identidad | Los estafadores pueden hacerse pasar por representantes de un banco o cooperativa de crédito e intentar acceder a la información de tu tarjeta. Luego la utilizarán para realizar transacciones o acceder al dinero de tu cuenta. Los delincuentes están ideando formas cada vez más sofisticadas de obtener esta información a través de todo tipo de llamadas falsas, mensajes de texto, correos electrónicos, etc. |
| Estafas de apropiación indebida | Se producen cuando los defraudadores obtienen la información de tu tarjeta robándola al realizar transacciones en cajeros automáticos, dispositivos de puntos de venta, gasolineras, etc. |
| Estafas de reducción del tipo de interés | Recibes una llamada de empresas fraudulentas que afirman que pueden ayudarte a reducir los tipos de interés de tu tarjeta de crédito. |
| Estafas a la Seguridad Social | Es posible que recibas una llamada solicitando tus datos bancarios en línea o los de tu tarjeta de crédito porque te han pagado de más o de menos por alguna prestación social. |
| Estafas de impostores del Gobierno | Los estafadores se hacen pasar por representantes del gobierno y te piden información financiera confidencial, como los datos de tu tarjeta de crédito. Incluso pueden utilizar nombres reales de funcionarios y organismos públicos para convencerte de que reveles tus datos. |
No facilites nunca los datos de tu tarjeta de crédito a personas que te los pidan por teléfono, SMS o correo electrónico. Si sospechas que alguien está intentando estafarte, ponte en contacto con las autoridades locales y avisa a tu banco.
Filtraciones de datos
Las violaciones de datos se producen cuando los piratas informáticos acceden a la información personal de un gran número de personas. Los bancos son un objetivo habitual de este tipo de violaciones porque los ciberdelincuentes pueden utilizar tus datos para llevar a cabo fraudes financieros masivos.
Los bancos y las instituciones gubernamentales trabajan continuamente para combatir esta amenaza mediante la mejora de la infraestructura digital y la vigilancia de la ciberdelincuencia. Pero también los particulares pueden poner de su parte vigilando sus contraseñas y utilizando la autenticación de doble factor.
En la siguiente sección, hablamos de la mejor manera de evitar las violaciones de datos y otros riesgos de la banca online.
10 buenas prácticas para una banca electrónica segura
Los bancos de todo el mundo se esfuerzan por garantizar la seguridad de las operaciones de online banking. Sin embargo, hay algunas medidas de seguridad que puedes tomar. Estos consejos te ayudarán a reducir el riesgo de convertirte en víctima de un fraude bancario en línea.
Esto es lo que puedes hacer para protegerte mientras realizas operaciones bancarias online.
1. Cambia a menudo tu contraseña
Utiliza contraseñas seguras y cámbialas con regularidad. Esto es válido para todas tus cuentas en línea, pero especialmente importante para tus cuentas bancarias.
Asegúrate de utilizar combinaciones difíciles de adivinar, como una mezcla de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Cuanto más compleja sea la contraseña, mejor. Estas contraseñas son más difíciles de descifrar y ofrecen una mejor protección contra los piratas informáticos.
2. Utiliza un gestor de contraseñas
Para ayudarte a recordar mejor tus contraseñas, puedes utilizar un gestor de contraseñas de confianza. Un gestor de contraseñas puede ayudarte a crear contraseñas fuertes y únicas, y almacenará tus contraseñas de forma segura. Los gestores de contraseñas también te avisan cuando tu contraseña es vulnerable y si es necesario cambiarla.Puedes consultar nuestro ranking de los mejores gestores de contraseñas para ver todas nuestras recomendaciones. El primero de la lista es NordPass, que sincroniza contraseñas entre dispositivos y las protege con cifrado XChaCha20 y claves de 256 bits. NordPass funciona de forma nativa con todos los sistemas operativos y cuenta con extensiones de navegador para Chrome, Firefox, Safari, Opera, Vivaldi, Edge y Brave.
También existen gestores de contraseñas gratuitos que puedes probar, aunque siempre debes tener cuidado cuando utilices servicios gratuitos.
3. Utiliza la autenticación en dos pasos
La autenticación en dos pasos (2FA), o de dos factores, o también conocida como autenticación multifactor, añade una segunda capa de seguridad al iniciar sesión en tu cuenta bancaria en línea o móvil. 2FA implica pasar un segundo nivel de verificación después de introducir tus credenciales de acceso. Esta verificación puede consistir en un código enviado por correo electrónico o SMS.
2FA hace que sea más difícil para un pirata informático desbloquear tu cuenta con sólo tu ID de usuario y contraseña, reduciendo así el riesgo de que tu cuenta se vea comprometida. La mayoría de los bancos ya aplican la autenticación de dos factores, pero en caso de que el tuyo no lo haga, pregúntales al respecto y actívala para tu cuenta.
4. Suscríbete a las alertas de tu banco
La mayoría de los bancos ofrecen alertas de texto y correo electrónico que pueden informarte de acciones en la cuenta, como transacciones de débito y crédito, transacciones fallidas, cambios en los saldos, intentos fallidos de inicio de sesión y cambios de contraseña.
Te recomendamos que te suscribas a estas alertas si aún no lo has hecho, ya que te garantizan un seguimiento en tiempo real de tu cuenta bancaria.
RECORDATORIO IMPORTANTE
Si recibes una alerta por cualquier actividad que no hayas iniciado o que te parezca sospechosa, ponte en contacto con tu banco inmediatamente.
5. Evita las redes Wi-Fi públicas
Dependemos del Wi-Fi para muchas cosas, y es habitual conectarse a redes Wi-Fi públicas en cafeterías, aeropuertos, hoteles o centros comerciales. Sin embargo, las redes públicas son inseguras y pueden plantear riesgos como:
- Wi-Fi snooping o sniffing, en el que los piratas informáticos utilizan kits de software o dispositivos especiales para «espiar» toda tu actividad online, como las páginas web que consultas y la información que completas en línea (como tus credenciales de inicio de sesión).
- Ataques de intermediario, en los que los piratas informáticos aprovechan las vulnerabilidades de la red para «espiar» tu actividad online.
- Transmisión de tus datos a través de redes sin cifrar, lo que los hace vulnerables a los piratas informáticos.
- Puntos de acceso maliciosos que parecen redes fiables pero que en realidad son puntos de acceso fraudulentos creados por ciberdelincuentes. Estos delincuentes pueden entonces ver tu información personal cuando te conectas.
- Malware y spyware que los ciberdelincuentes pueden instalar en tu dispositivo a través de redes inseguras sin que te des cuenta.
Te aconsejamos NO realizar operaciones bancarias desde el móvil cuando estés en una red Wi-Fi pública.
6. Utiliza una VPN
Un proveedor de VPN es otra herramienta de seguridad que puede ayudarte a protegerte cuando realices operaciones bancarias en línea, especialmente cuando utilices una red Wi-Fi pública.
Una VPN añade una capa de cifrado entre tu dispositivo e Internet, proporcionando una conexión segura a Internet. De este modo, tus actividades en línea se vuelven anónimas e imposibles de atribuir a tu identidad. A los ciberdelincuentes les resultará más difícil seguir tus movimientos y robar tu información bancaria.
Hemos probado docenas de VPN en cuanto a velocidad, seguridad y experiencia de usuario. Para realizar operaciones bancarias en línea de forma segura, recomendamos NordVPN, ya que ofrece un rendimiento constante a la hora de asegurar y proteger tu tráfico en línea. NordVPN está disponible en todos los dispositivos para que puedas disfrutar de una banca móvil segura estés donde estés.
Puedes encontrar alternativas VPN en nuestro ranking de las mejores VPN.
7. Mantén tu dispositivo y antivirus actualizados
Los sistemas operativos reciben constantemente actualizaciones de los fabricantes. Los desarrolladores lanzan parches de seguridad para combatir nuevas formas de malware y nuevas técnicas de estafa.
Te recomendamos que mantengas tu dispositivo y tus aplicaciones actualizados a las últimas versiones de software. Comprueba regularmente si hay actualizaciones del sistema o activa las actualizaciones automáticas para tu dispositivo.
8. Accede sólo a sitios web y aplicaciones de confianza
Los sitios web y las aplicaciones pueden ser falsos o estar infectados con malware, creado con el propósito de robar tu información personal. Asegúrate de que sólo accedes a sitios web conocidos que sabes que son seguros. Ten en cuenta estos consejos:
- Asegúrate siempre de que la dirección web de tu banco tiene una conexión HTTPS segura antes de iniciar sesión en su entorno de banca online. Puedes comprobarlo en la URL de la página web. Siempre debes decir «https» en lugar de sólo «http».
- Comprueba dos veces las reseñas de una aplicación antes de descargarla. Comprueba también quién es el desarrollador y haz una búsqueda rápida en Google para ver si se trata de una empresa legítima.
- Nunca hagas clic en enlaces o archivos sin saber exactamente qué son.
9. Mantén en privado tus datos financieros
Nunca compartas con nadie tus datos bancarios (como el pin o la contraseña de tu cuenta, los datos de tu tarjeta de crédito, contraseñas, etc.). Generalmente, para recibir dinero, el remitente sólo necesita tu nombre y número de cuenta. Todos los demás detalles deben mantenerse en privado. Además, recuerda que ningún banco ni autoridad gubernamental te pedirá nunca información bancaria confidencial.
Además, ten cuidado al introducir tu PIN en cajeros automáticos o puntos de venta para asegurarte de que nadie mira por encima de tu hombro. No digas el número en voz alta mientras lo tecleas. Por último, no publiques nunca fotos de tus tarjetas de débito o crédito en las redes sociales, porque nunca se sabe quién puede ver o compartir esta información.
10. Utiliza el sentido común
En general, unas pocas medidas básicas pueden contribuir en gran medida a garantizar la seguridad del online banking. He aquí algunos consejos generales que debes seguir siempre:
- Transfiere dinero sólo a personas de confianza.
- No reutilices los datos de acceso de tu cuenta bancaria en línea para otros sitios web.
- Elimina los correos electrónicos o mensajes sospechosos sin hacer clic en ningún enlace ni descargar los archivos que contengan.
- Ponte inmediatamente en contacto con tu banco si recibes lo que sospechas que es un correo electrónico de phishing o una estafa.
- Si hay algo que no te encaja mientras transfieres un pago, no completes la transacción.
- Comprueba con frecuencia tu cuenta bancaria online para detectar rápidamente cualquier peculiaridad antes de que empiece a causarte problemas.
Conclusión: Realiza operaciones bancarias en línea de forma segura con estas medidas de seguridad
Con el online banking, puedes controlar cómodamente tus cuentas de ahorro sin necesidad de acudir a un banco tradicional.
Sin embargo, la banca electrónica plantea riesgos, al igual que otras actividades en Internet. Si tú o tu banco no tienen cuidado, pueden ser víctimas de una infección por malware, estafas de phishing o con tarjetas de crédito, filtraciones de datos, etc.
Para mantener segura tu actividad bancaria online, asegúrate de tomar medidas para proteger la información de tu cuenta y de tu dispositivo. Utiliza un gestor de contraseñas para asegurarte de tener contraseñas seguras, y nunca compartas tu contraseña y otra información sensible con nadie.
Examina siempre los mensajes de texto y los correos electrónicos de tu banco para asegurarte de que no se trate de phishing. Recuerda alertar a tu banco si recibes un mensaje sospechoso o si alguien que dice ser del banco te pide información sobre tu cuenta.
Para proteger tu dispositivo, te recomendamos que actives la autenticación de dos factores y mantengas un antivirus ejecutándose en tu dispositivo para erradicar cualquier archivo infectado. Nunca accedas al sitio web de tu banco con una red Wi-Fi pública. Y para cifrar tus datos y tu actividad, asegúrate de utilizar una VPN.
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El online banking puede ser seguro si se toman las debidas precauciones contra la ciberdelincuencia. De lo contrario, puedes ser víctima de fraude, infección por malware, phishing, estafas con tarjetas de crédito, etc. He aquí algunos consejos para empezar:
- Utiliza un gestor de contraseñas para crear contraseñas seguras, cámbialas con regularidad y guarda tus credenciales de acceso.
- No accedas nunca a tu cuenta bancaria en línea cuando utilices una red Wi-Fi pública. Las redes Wi-Fi públicas son fácilmente pirateadas por ciberdelincuentes que buscan a personas que no cifran su actividad en línea con una VPN.
- Utiliza un programa antivirus para asegurarte de que ninguno de tus archivos está infectado con malware. El malware puede ser utilizado para robar tus credenciales de acceso o tomar tu dispositivo como rehén.
El mayor riesgo de la banca electrónica es perder tu dinero. Los ciberdelincuentes utilizan diferentes herramientas y técnicas para conseguirlo, como infectar tu dispositivo con malware o hacerse pasar por tu banco para engañarte y que les des los datos de tu cuenta bancaria. Existen distintos tipos de programas maliciosos y estafas que debes conocer.
La forma más segura de realizar operaciones bancarias online es utilizar herramientas de seguridad como un escáner antivirus y una VPN para asegurarte de que nadie espía tu dispositivo y tu actividad online. También deberías activar la autenticación de dos factores y las alertas de texto de tu banco. Y lo que es más importante, aplica el sentido común y la precaución cuando recibas mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas telefónicas de tu banco. Siempre presta atención a los intentos de phishing.
